半数“老房贷”无缘七折 高手支招也能省房贷

半数“老房贷”无法打七折

　　昨天，朱先生兴冲冲拿着身份证和贷款合同跑到原贷款行，申请存量房贷打七折，不料吃了闭门羹。“银行说我的房贷总额不到30万元，所以无法享受七折优惠”。

　　像朱先生这样无法真正享受到利率七折优惠的老房贷客户不在少数。记者了解到，各家银行为保证房贷利润，对存量房贷打七折设立了五花八门的附加条件，一位不愿透露姓名的银行相关人士称，银行设置的房贷七折门槛，至少将一半老房贷客户挡在七折门槛之外。

　　记者调查

　　不打七折，三招也可省房贷

　　无法享受七折利率，老房贷客户还有哪些办法可以节省房贷？记者就此采访了多位有省息心得的“老房贷”。

　　招一：办转按揭

　　孙先生去年上半年购买了一套住房，在银行申请了一笔20年50万元的贷款。因在原贷款行无法享受七折优惠，他于年后办理了转按揭业务，把贷款转到了另一家银行。他算了一笔账，每月可节省242元，如果按20年利率不变来算，除去转按揭业务的手续费等费用，一共能省下近5.8万元。

　　招二：提前还款

　　同样是因为无法享受存量房贷七折优惠，胡先生选择了提前还款来节省利息。他在前不久将剩余的20多万房贷提前还了10万元，并申请减少每月还款额和缩短还款期限。“毕竟少欠银行钱，就意味着少付银行利息了。”

　　招三：固定利率转浮动利率

　　前年的加息潮让刘女士选择了固定利率，不想下半年连续五次降息，让她后悔不已。日前，她上银行将固定利率改成了按月调正的浮动利率。“今年估计还会降息，调成浮动利率，就能及时享受到降息带来的好处。”刘女士自信地说。

　　调查提醒

　　能不能省钱，还得先算账 “老房贷”们提供的省息高招，到底能不能节省房贷利息？招商银行武汉分行个贷部相关人士对以上三招进行了逐一分析。

　　该人士认为，想办理转按揭的客户，如果贷款金额较大，所剩期限较长，会比较划算；但如果所剩贷款金额较少，打七折并不能节省多少利率，而转按揭需要担保费、评估费、抵押费、公证费等费用，结果不一定合算。

　　对于打算提前还贷的市民，该人士则认为，若还贷年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，那么提前还款意义不大。

　　至于更改利率调整方式，他建议，不同阶段的利率水平都不一样，借款人在变更前一定要咨询、计算清楚，不要盲目进行变更，一旦重新进入加息通道，反而得不偿失。

　　当下贷款买房怎么减负 专家支招省字诀

　　提前还贷节省利息

　　不管因为什么原因，一些房贷者不能享受房贷七折优惠利率了，那么当下贷款买房怎么“减负”呢？

　　伟嘉安捷的专家分析认为，提前还贷可以说是贷款人减负的最好方法之一，尤其是对于享受不到房贷七折优惠利率的贷款人来说，提前还贷成为减负的“保护膜”。

　　通过缩短贷款年限也能够达到节省利息的目的，尤其在降息的过程中，随着利率的降低，贷款人提前还贷后每个月的利息也随之减少，最终的省息效果会更明显。

　　不过，贷款人在提前还贷前也要算好账，并不是所有的人都能省钱。对于手中资金并不充裕而且随时都可能有大额支出的贷款人来说，贷款本身负债率并不高的情况下最好不要提前还款。另外，对于房贷已还一半，采用本金不变剩余还款利息逐月递减的贷款人来说，提前还贷省息意义不大。

　　公积金按月冲房贷

　　记者获悉，北京住房公积金管理中心日前表示，从现在开始，持有联名卡的北京公积金缴存职工可以约定按月提取公积金。职工可视个人情况选择每月一提、每季度一提、每半年一提或者每年一提。在不能享受房贷七折优惠利率的情况下，有公积金的贷款人可以提取公积金内的缴存余额用来还房贷，缓解房贷压力。

　　伟嘉安捷的专家在接受记者采访时说，无论贷款人是否提取过公积金，公积金缴存卡是否有余额，都不会影响日后的公积金贷款申请及办理其他事宜，使用公积金贷款可谓贷款人减负的好“帮手”。

　　转按揭现在要慎行

　　房贷七折优惠利率下调后，从各家银行细则来看，有的银行规定松一些，有的银行规定严一些，部分贷款人为了减轻利息负担纷纷酝酿房贷“跳槽”。从贷款人需求来看，在房贷七折优惠利率被拒后，贷款人对“同名转按揭”业务的渴求也很正常。因为转按揭业务能够将处于按揭中的贷款人剩余贷款从一家银行转入到另外一家银行，通过改变贷款银行、改变还款方式确实能够缓解贷款购房压力。但从北京房屋贷款个人金融市场来看，这种“同名转按揭”擦边球业务并不是所有银行都接受，虽然能够达到减负的目的，但贷款人在使用前还是要考虑清楚。

　　据悉，现在各家银行相继推出不少新的贷款产品，像个别内资银行的“存贷通”、“按月调息”等，贷款人可以根据自己的资金情况，选择适合自己的房贷理财服务。